L’assurance vie est un contrat par lequel une compagnie d’assurances s’engage à verser, au moment du décès de l’assuré, un montant d’argent forfaitaire à un bénéficiaire choisi par le souscripteur en contrepartie des primes payées. Ce montant sera entièrement versé au bénéficiaire, libre d’impôt.
L’assurance vie est une belle façon de voir au maintien du niveau de vie de nos proches suite au décès de l’assuré.
Trois types d’assurance vie sont disponibles, selon vos besoins :Cette assurance procure une protection pour une période limitée pour se libérer de certaines obligations financières temporaires sur 5, 10 ou 20 ans. On appelle respectivement ces assurances T5, T10 et T20, le « T » signifiant « temporaire ». L’assurance vie temporaire est habituellement renouvelable à des prix qui augmentent de période en période.
Les assurances couvrant des besoins permanents comportent généralement des valeurs de rachat. Une valeur de rachat est le montant que vous obtenez en mettant fin à votre assurance avec, de façon générale, des conséquences fiscales. Il est parfois possible d’emprunter sur cette valeur de rachat. Mais attention! Il s’agit alors d’un prêt que vous devrez rembourser avec intérêts, faute de quoi votre assurance prendra éventuellement fin.
Cette assurance combine à la fois une portion assurance et une portion placement. Ainsi, vous pouvez payer des primes plus importantes que le coût d’assurance et cumuler le surplus dans votre fonds de capitalisation à l’abri de l’impôt, tant que vous ne retirez pas les sommes. Vous pouvez alors choisir d’investir les sommes parmi plusieurs types de placements, par exemple dans des fonds distincts ou de payer les coûts d’assurance. Avec ce type d’assurance vie, vous n’êtes pas tenu de payer une prime chaque année mais devez toutefois vous assurer qu’il y a suffisamment d’argent dans le fonds pour couvrir vos primes.
Cette assurance permet de couvrir vos versements hypothécaires en cas d’invalidité ou de décès. Que vous soyez célibataire ou marié, avec ou sans enfants, il est important de vous protéger ainsi que vos proches.
Souscrire à une assurance prêt hypothécaire correspondant à vos besoins est certainement le meilleur moyen d’éviter de nombreuses surprises et d’alourdir le fardeau financier de vos proches en cas de décès ou d’invalidité. Pour ça, nul besoin d’attendre le renouvellement de votre prêt hypothécaire!
Aujourd’hui, un Canadien sur trois recevra un diagnostic de maladie grave au cours de sa vie. L’assurance maladies graves permet à l’assuré de recevoir un montant forfaitaire libre d’impôt s’il reçoit un diagnostic d’une maladie grave couverte par le contrat d’assurance auquel il a souscrit. Le cancer et les maladies cardiovasculaires sont généralement couverts par ce type d’assurance. Sachez que vous n’avez pas à décéder de la maladie pour obtenir l’indemnité : cette assurance n’est pas une assurance vie et ne la remplace pas.
Ce type d’assurance vous permet de prendre un temps de repos en vous tenant à l’écart des soucis financiers et en vous concentrant à 100 % sur votre rétablissement.
Cette assurance permet à l’assuré de recevoir des prestations mensuelles établies en fonction de son revenu afin de compenser la perte d’un salaire à la suite d’un accident ou d’une maladie le rendant invalide.
L’assurance invalidité permet à l’assuré de se concentrer à temps plein sur son rétablissement sans soucis financiers.
L’assurance pour soins de longue durée permet de recevoir des prestations mensuelles afin de couvrir les frais reliés à une perte d’autonomie engendrant l’incapacité de faire seul certaines tâches de la vie quotidienne.
Les causes sont multiples : maladie chronique, déficience cognitive, comme la démence ou autre condition liée à l’âge, qui vous empêcherait d’accomplir sans assistance certaines activités de tous les jours. L’assurance peut servir, par exemple, à couvrir les frais de séjour en hébergement spécialisé ou encore pour défrayer certains coûts pour les soins à domicile.
Impossible de prévoir l’avenir. Par contre, cette assurance peut vous procurer une meilleure qualité de vie et un esprit plus tranquille si vous nécessitez des soins de longue durée.
Cette assurance permet de faire face aux imprévus en cas de maladie ou de blessure accidentelle en assumant les coûts afférents, qu’ils soient médicaux et autres.
L’assurance solde de prêt ou crédit est un contrat prévoyant le versement d’une prestation à l’assuré afin de rembourser le solde de ses prêts en cas de décès ou de voir, selon certaines limites, aux remboursements périodiques de ses dettes en cas d’invalidité.
L’assurance voyage* offre une couverture en cas d’urgence médicale, d’hospitalisation à l’étranger ou de rapatriement. Elle est aussi disponible en forfait multi-risques – incluant l’assurance annulation et l’assurance bagages – afin de faire face à tous les imprévus avant et durant un séjour à l’étranger.
Les frais d’hospitalisation à l’étranger sont souvent dispendieux et ne sont pas toujours couverts par le régime d’assurance-maladie du Québec (RAMQ). Il est donc essentiel de bien vous protéger lors de séjours de courte durée hors du pays.
On l’appelle aussi « Snowbird ». Cette assurance voyage* offre une protection particulière pour les séjours de longue durée. Elle tient compte des antécédents médicaux de chaque assuré, couvre les frais médicaux hospitaliers d’urgence et le rapatriement au Québec, au besoin.
* Lavallée & associés services financiers ne distribue pas d’assurance voyage. Nous sommes en mesure de vous référer à notre partenaire qui vous prendra en charge pour cet aspect.
L’assurance rachat de parts consent au(x) bénéficiaire(s) d’obtenir des liquidités permettant de racheter les actions d’un coactionnaire dans une société par actions, advenant l’invalidité ou le décès de celui-ci.
L’assurance collective* fait généralement partie des avantages sociaux offerts aux employés par le biais de l’employeur, d’un syndicat ou d’une association professionnelle.
L’adhésion des employés à une assurance collective ne nécessite généralement aucun examen médical. Chaque personne admissible à un régime d’assurance collective est toutefois dans l’obligation d’y adhérer et d’en faire bénéficier son conjoint, ses enfants d’âge mineur ou étudiants de 25 ans ou moins.
Il existe des produits d’assurance vendus sur une base individuelle, conçus, par exemple, pour les travailleurs autonomes. Contactez votre conseiller pour en savoir davantage.
Le régime de retraite est en fait un abri fiscal par lequel un particulier peut reporter l’impôt à payer sur les sommes placées en vue de sa retraite. L’impôt à payer sur les cotisations versées et la plus-value des placements effectués est alors reporté jusqu’au moment de leur retrait.
Le montant des cotisations effectuées à ce type de régime peut être déduit du revenu gagné au moment de la préparation des déclarations de revenus de l’année en cours et ainsi diminuer le revenu imposable du cotisant. Le capital et les revenus seront également imposables au moment de leur retrait du régime.
* Lavallée & associés services financiers ne distribue pas de produits d'assurance collective. Nous sommes en mesure de vous référer à notre partenaire qui vous prendra en charge pour cet aspect.
Le préarrangement funéraire* est un contrat établi du vivant d’une personne afin de statuer au préalable sur les services funéraires et de sépulture à fournir au moment de son décès.
Un décès engendre nécessairement plusieurs choix pour celui qui doit organiser les funérailles d’un être cher. Établir un contrat de préarrangement allège à coup sûr la responsabilité de nos proches en cas de décès.
* Lavallée & associés services financiers ne distribue pas de préarrangement funéraire. Nous sommes en mesure de vous référer à notre partenaire qui vous prendra en charge pour cet aspect.